Что нужно знать о гарантированном обратном выкупе автомобиля

Поговорим о кредитной программе – Лада Веста с обратным выкупом. Она предусматривает покупку автомобилей ВАЗ в кредит. Сравним услугу Buy Back с обычным автокредитом, потребительским кредитом, рассмотрим плюсы и минусы.

На официальном сайте есть вся информация по данному кредиту. Что означает обратный выкуп Лады Весты? По истечении 3 лет автосалон выкупит вашу машину по цене до 50% от начальной стоимости. Преимущество услуги – низкая сумма ежемесячного платежа (3000 рублей). То есть, при покупке автомобиля Лада Веста базовой комплектации оформляется кредит на 3 года. Вы будете платить каждый месяц указанную сумму.

Если берете любой кредит, то те, кто его выдает, всегда намажут на свой кусок хлеба ваше масло.

КАСКО для Лада Икс Рей

Это обязательное условие, без которого потенциальному владельцу Лада Икс Рей своей новой машины не видать. Причем условие очень недешевое!

КАСКО — реальная защита Лада Икс Рей «на все случаи жизни».

И пример популярнейшего портала drom.ru, специалисты которого пытались оформить страховку на купленный Икс Рей, причем сделать это только в известных компаниях, весьма показателен. После долгих мытарств, из-за разнобоя в местах регистрации авто, собственника, да и места страхования, им удалось осуществить задуманное в «Ресо» за 101 609 рублей, хотя некоторые компании озвучивали ценники в пределах 150 000 — 160 000 руб. и выше! Конечно, если отказаться от открытого полиса, в котором не имеется ограничений по стажу, числу водителей и их возрасту, и принять определенные ограничения, цена полиса будет меньше, но, в любом случае, достаточно высокой.

Порталу Дром.ру КАСКО на Лада Икс Рей обошлось в 101 609 рублей!

Кроме того, необходимо узнать в компании о франшизе, которая определяет сумму, что не выплачивается пострадавшему, когда ущерб не превышает указанную сумму. Сэкономить поможет и согласие на ремонт в конкретном дилерском автосалоне, выбор которого остается за страховщиком.

Наши реалии

Можно предположить, что невысокая популярность buy-back связана с менталитетом отечественного потребителя. Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость – возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, он вновь подписывает себя на долговую кабалу. И если в Европе и Америке принцип «жить в кредит» вполне приемлем населением, то в России к подобному ещё не привыкли. И хоть к автомобилю уже не относятся как к предмету роскоши, менять его раз в три года готов далеко не каждый.

Несомненно, программа buy-back удобна для тех, кто любит часто менять машины, ведь обратный выкуп позволяет получить новый автомобиль и избежать хлопот при продаже старого. Подобная схема позволяет купить авто чуть выше классом, чем можно было бы себе позволить при стандартном автокредите, т.к. до 40% суммы долга гасится продажей машины. Buy-back – это отличный вариант для амбициозных людей или просто любителей престижных авто, возможность ездить исключительно на новых и самых современных автомобилях.

Совет Сравни.ру: Человеку, решившему воспользоваться подобной программой, стоит очень внимательно ознакомиться с договором и взвесить для себя все плюсы и минусы программы, ездить на автомобиле аккуратно и соблюдать все правила дорожного движения.

Покупка Лада Икс Рей в кредит – расчет на калькуляторе

— срок кредитования;

— первоначальный взнос.

В результате на экране отобразятся банки, готовые предоставить кредит, процентная ставка по нему, а еще три графы с суммами – полной ценой Lada XRAY, а еще его стоимостью при условии сдачи старого авто по утилизации или программе Трейд-Ин. Кроме того, рядом с названием банка, отображается необходимость в КАСКО. Иногда это требование отсутствует, но это редкое явление.

Так выглядит кредитный калькулятор Лада для модели Икс Рей.

Естественно, каждый случай индивидуален, однако необходимо проанализировать наиболее вероятные сценарии. Стандартным вариантом является внесение 50% суммы (294 500 руб. за базовую версию) и рассрочка на 36 месяцев. В данном случае процентные ставки будут минимальны – от 7.7% (ООО «Русфинанс Банк» СТ) до 11.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт СЖ (12.8% без КАСКО)). Эти условия действуют при условии внесения первоначальной суммы от 30%.

Когда взнос за Лада Икс Рей составляет 20-25%, процентные ставки становятся выше, но список банков останется прежним – от 8.8% (АО ЮниКредит Банк Lada стандарт) до 12.7% (ООО «Русфинанс Банк» Стандарт).

Если же сумма взноса равна лишь 15%, кредитовать готов только АО ЮниКредит Банк Lada стандарт, а ставка составит 16.2%-17.2%. Как видно, гораздо разумнее скопить недостающие 5% суммы и взять Икс Рей в кредит на более выгодных условиях.

UniCredit Bank — единственный, кто дает кредит при внесении всего 15% суммы.

Относительно документов и требований, то в разных учреждениях список свой, однако, в общем, они повторяются, причем, чем ниже процентная ставка, тем жестче требования.

Документы – обязательно паспорт РФ. На выбор: загранпаспорт, военный билет (обязателен для мужчин до 27 лет либо приписное удостоверение с отсрочкой от службы), водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН.

Требования – гражданство РФ; наличие постоянной регистрации на территории регионов присутствия банка-партнера; возраст от 23 до 65 лет(срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента); официальное место работы на территории РФ не менее 4 месяцев на последнем месте; наличие не менее двух контактных телефонов.

Пример требований банка при оформлении кредита на Лада Икс Рей.

Более наглядно с котировками по кредитной программе LADA Finance, учитывая разные временные отрезки и размеры первоначального взноса, можно ознакомиться в представленной таблице:

Примеры байбеков

На Западе buyback’и довольно распространены. Например, после кризиса 1987 года компании провели на фондовом рынке США обратный выкуп акций на сумму свыше млрд долларов.

В 2001 году после известных трагических событий условия для проведения байбеков были значительно смягчены – опять-таки, для ускоренного восстановления рынков. Были уменьшены налоги и убраны административные препоны.

Примеру США последовал Китай в 2007 году, чтобы поднять после падения свой фондовый рынок. Была упрощена процедура регистрации байбэков, в результате компании начали сливать свою лишнюю ликвидность и покупать свои акции по бросовым ценам, постепенно повышая котировки. Уже в 2008 году фондовый рынок Поднебесной взлетел до небес (да, тавтология, знаю).

А вот еще интересная статья: Как устроены мировые биржи

Одна из самых активных компаний на рынке байбеков – это Black Rock Inc. Эта компания инвестирует во множество финансовых инструментов и компаний по всему миру. С 2010 года корпорация потратила более 12,7 млрд долларов, чтобы скупить 12% всех своих акций.

Французский банк Societe Generale (владелец российского Росбанка) в 2008 году выкупил у миноритариев 2,1% своих акций за 1,2 млрд евро. Поскромнее, чем Black Rock, но тоже весомо.

IBM – одна из компаний, которые проводят байбеки давно. С 1994 года на это дело корпорация потратила уже 10 млрд долларов США, но сейчас приостановила программу.

А вот Microsoft только разгоняется в плане обратного выкупа своих акций. С 2007 по 2011 год детище Билла Гейтса потратила на байбеки 80 млрд долларов, а с 2013 по 2014 – еще 45. Сейчас компания объявила бессрочную программу buy back по своим ценным бумагам. Судя по графику, это здорово помогает.

В России плюшками балуются байбеками занимается чуть больше десятка бумаг. Один из наиболее активных – Норильский никель. В 2008 году на выкуп своих акций металлургический гигант затратил 50 млрд рублей. Есть и другие – МТС, Лукойл, Магнит, Обувь России и многие другие. По ним будет отдельный обзор.

Некоторые компании организуют buyback – обратный выкуп – с достаточно корыстными целями. Вот, например, какой финт ушами провернула Роснефть в 2009 году.

Для начала она заморозила выплату дивидендов на неопределенный срок. Инвесторы были к этому не готовы и поэтому начали стремительно продавать акции. Котировки рухнули с 90 до 25 рублей. Роснефть организовала обратный выкуп своих бумаг и купила их со значительным дисконтом – на 70% дешевле.

Чем Buyback отличается от обычного автозайма и от Trade-in

Программа Байбак имеет определенные сходства с обычным автокредитом:

• денежные средства выдаются банком на приобретение автомобиля;
• кредитным договором установлен определенный срок;
• за использование заемных средств начисляются проценты;
• оплата ежемесячных взносов производится по графику платежей;
• на приобретаемый автомобиль оформляется КАСКО.

Главное отличие между стандартным автокредитом и программой Buy back заключается в отсрочке выплаты основной части долга.

При обычном автокредитовании сумма заемных средств распределяется в равных частях на весь срок кредитования, а при программе Байбак определен последний платеж, размер которого составляет 20% — 50% стоимости автомашины.

Разница между стоимостью автомобиля и суммой первого и последнего платежей распределяется для ежемесячной оплаты.

Программа Байбак так же имеет сходства и различия с популярной среди пользователей автокредитов программой Трейд-ин. Основное сходство — зачет стоимости старого автомобиля при приобретении нового транспортного средства.

Однако имеются и существенные различия, заключающиеся в следующих аспектах:

1. Заемщик не может воспользоваться программой Трейд-ин, если автомобиль был ранее приобретен в кредит, а Байбак предусматривает возможность продажи автомашины в период использования автокредита.
2. Программой Трейд-ин можно воспользоваться в любом автосалоне, предлагающим за автомобиль наибольшую цену. При использовании программы Buy back выбор автосалонов ограничен кредитным учреждением.
3. Договор на выкуп автомашины по программе Трейд-ин заключается между продавцом (собственником) автомашины и автосалоном. В договоре выкупа транспортного средства по программе Байбак принимают участие три стороны: собственник (продавец) автотранспортного средства, покупатель (автосалон) и банк, выдавший автокредит.

Таким образом, Buy back представляет собой автокредит, который максимально совмещен с программой Трейд-ин.

Байбеки в России

Приведем несколько примеров байбека из российской экономики.

1. Лукойл. Компания объявила в 2022 году о проведении байбека в целях увеличения акционерной стоимости. В рамках программы заявлен выкуп акций на сумму 3 млрд $., что составляет около 16 % от общего размера бумаг эмитента.
2. Магнит. Продуктовый ритейлер в 2022 году провел байбек в целях стимулирования менеджмента. Объем выкупа составил порядка 16,5 млрд. руб., что составляет примерно 4% от общего количества акций.
3. МТС. Крупный сотовый оператор проводил buy back в 2022 году на открытом рынке. По итогам программы котировки бумаг заметно выросли.
4. Роснефть. Еще один нефтяной гигант объявил о проведении байбека в 2022 году объемом 2 млрд $. (3 % акций) в целях поддержки капитализации компании.

Рекомендуем! Замена ПТС через Госуслуги: пошаговая инструкция

Банки, предоставляющие автокредит с обратным выкупом

Получить автокредит по программе Buy back можно в следующих кредитных учреждениях:

• банке «Абсолют»;
• «ЮниКредит Банке»;
• «Райффазенбанке»;
• Банке «Сосьете Женераль Восток».

Условия предоставления автокредитов с обратным выкупом представлены в таблице:

Продолжение таблицы:

«Автомобильный банкирский дом» является единственной организацией выдающей автокредит с возможностью обратного выкупа на автомобили Лада Калина на следующих условиях:

Чтобы получить автокредит по данной программе заемщик должен отвечать следующим требованиям банка:

• минимальный возраст — 18 лет;
• максимальный возраст — 65 — 75 лет (зависит от политики кредитной организации). Максимальный возраст должен достигаться только к моменту возврата заемных средств;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе расположения одного из филиалов банка;
• отличная кредитная история. Заемщикам с плохой репутацией автокредит с обратным выкупом не выдается;
• отсутствие непогашенных кредитов;
• наличие постоянного источника дохода;
• уровень дохода минимум на 2/3 больше суммы ежемесячного взноса.

Для оформления автокредита потребуется стандартный пакет документов, в состав которого включаются:

• гражданский паспорт заемщика;
• дополнительный документ на выбор: ИНН, заграничный паспорт, страховое свидетельство, водительские права;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенной уполномоченным представителем работодателя.

Без документов, подтверждающих наличие работы и уровень заработной платы получить кредит по программе Buy back не возможно.

Порядок оформления

Для того, чтобы взять кредит на покупку автомобиля с обратным выкупом, пользователь должен выполнить определенную последовательность действий:

1. Выбрать банк, который предоставляет услугу кредитования buy back.
2. Собрать полный пакет необходимых документов.
3. Нанести визит в ближайшее отделение финансовой компании и написать заявление на автокредит.
4. Дождаться вердикта банка и заключить с ним кредитный договор, если ответ положительный.
5. Посетить автосалон, который является дилером финансовой организации, и подобрать нужный автомобиль.
6. Подписать с автосалоном контракт об обязательном выкупе машины в конце срока действия займа.
7. Оформить все необходимые документы и забрать авто в свое пользование.

Для того, чтобы, оформить автокредит с обратным выкупом, клиенту понадобится следующий пакет документации:

1. паспорт гражданина РФ со штампом об адресной регистрации;
2. справка с места трудоустройства о доходах (шаблона 2-НДФЛ либо по форме Банка);
3. второй основной документ личности – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее;
4. полис автострахования КАСКО.

Финансовое учреждение имеет право данный список расширить на свое усмотрение.

За и против

Программы Buy back имеют свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов рассматриваемого вида автокредитования можно отметить:

возможность досрочного погашения. Если в период действия кредитного договора у заемщика появилась денежная сумма, достаточная для полного расчета с банком, то обязательства по договору автокредитования могут быть исполнены досрочно. При этом в большинстве случаев дополнительная комиссия не взимается:

Еще одним способом досрочного погашения является продажа автомашины автосалону в любой момент действия кредитного договора. Для продажи транспортного средства предварительное согласие с банком — кредитором не требуется.

• возможность реализации автомашины до момента полной выплаты автокредита;
• сниженный размер ежемесячного платежа;
• возможность получить дополнительную денежную сумму при росте стоимости транспортного средства.

К отрицательным аспектам программы относятся:

• возможность приобретения исключительно нового автомобиля и чаще всего иностранного производства у автодилера, причем список продавцом может быть ограничен банком — кредитором;
• наличие дополнительных условий эксплуатации транспортного средства. Кредитором может быть ограничен пробег автомобиля, выдвинуто условие обслуживания транспортного средства у официального дилера и так далее;
• обязательное оформление КАСКО. Страховой полис служит дополнительной гарантией сохранности транспортного средства в надлежащем виде;

Стоимость страховки за весь период действия договора на автокредит, по предварительному согласованию с банком — кредитором, может быть включена в суммы выдаваемого автокредита. Данное обстоятельство приводит к увеличению полной стоимости кредита, выданного на приобретение автотранспортного средства.

выкупная стоимость автомобиля не определяется на стадии заключения автокредитного договора, что может привести как к повышению цены на автомобиль, так и понижению цены. На определение стоимости будет влиять множество различных факторов: экономическая ситуация в государстве, техническое состояние, внешний вид, политика банка и так далее;

Оценочная стоимость автосалона, как правило, занижается относительно реальной рыночной стоимости транспортного средства.

увеличение полной стоимости автокредита за счет начисления ежегодных процентов на большую остаточную сумму. В среднем стоимость кредита по программе Buy back больше на 10%.

Для чего компании выкупают собственные акции

Итак, каковы же основные цели программы бай бэк?

1. Повышение интереса к ценным бумагам со стороны инвесторов, рост котировок, который стимулируется с помощью множественных транзакций.
2. Реструктуризация уставного капитала путем уменьшения количества акций. Для чего это делается?

Пример 1. Компанией было выпущено 1000 акций номиналом 750 руб. (10 $ или 290 грн.) за каждую. Таким образом, размер уставного капитала составлял 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.), который распределялся в пропорции:

• 40 % – инвестор № 1;
• 20 % – инвестор № 2;
• 40 % – мелкие акционеры (миноритарии).

Итак, в интересах крупных акционеров (мажоритариев) принято решение об уменьшении количества акций и распределении их между инвесторами № 1 и № 2 в целях увеличения прибыли на одну акцию.

Эмитент объявляет о проведении buy back. Такое решение будет иметь следующие последствия:

• акции от мелких акционеров общей номинальной стоимостью 300 000 руб. (4 000 $ или 116 000 грн.) поступают на баланс эмитента;
• далее происходит погашение казначейских ценных бумаг. При этом размер уставного капитала остается неизменным – 750 000 руб. (10 000 $ или 290 000 грн.), а количество акций уменьшается до 600 штук номиналом 1 250 руб. (16,67 $ или 483 грн.);
• таким образом, доли инвесторов составят:

– инвестор № 1 – 500 025 руб. (6 667 $ или 193 343 грн.) (66,67 % от УК); – инвестор № 2 – 249 975 руб. (3 333 $ или 96 657 грн.) (33,33 % от УК).

1. Получение льгот по налогам. Во многих странах дивиденды облагаются налогом по большей ставке, чем прирост капитала.
2. Еще одна причина, по которой производится байбек – это снижение риска поглощения. Когда цена на бумаги компании находится на низком уровне, есть вероятность, что крупный инвестор (конкурент) завладеет контрольным пакетом.
3. В случае возникновения избыточной ликвидности байбек акций – это хорошее решение для перераспределения средств до того момента, когда у компании появится новое направление для инвестиций.
4. Основная причина, по которой проводится buy back акций, – это улучшение соотношения между рыночной ценой и прибылью на одну ценную бумагу.

Что такое Buyback и в чем его отличие от обычного кредита и от Trade-in

Байбек отчасти похож на довольно популярную схему трейд-ин (trade-in), которую давно уже предлагают многие автодилеры. При трейд-ин автосалон выкупает машину у автовладельца и зачитывает ее стоимость для приобретения новой. Но если у клиента автомобиль был куплен в кредит, то до момента, пока кредит будет выплачен, клиент не имеет право его продать, и значит воспользоваться трейд-ином он тоже не может. И если автокредит взят на 5 лет, то все 5 лет придется ездить на одном и том же авто, во всяком случае до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Однако, если приобретать автомобиль не по обычной кредитной программе банка, а по кредитной программе “Buyback”, то по ней как раз изначально планируется, что автомобиль будет продан в конце срока кредитования согласованному с банком автосалону (cходство с trade-in). Однако, в отличие от трейд-ина тут будет уже три участника: кроме автосалона и клиента, еще и банк.

При байбеке Банк также выдает автокредит. Но значительную его часть (30-60%) надо будет гасить не в составе платежей каждый месяц, а в конце срока единовременным платежом. Это значит, что ежемесячный платеж окажется ниже, чем при стандартной программе кредитования. Но поскольку в конце срока кредитования довольно существенная часть кредита остается все еще не выплаченной, то у клиента есть выбор:

• выплатить ее самостоятельно и оставить автомобиль себе;
• продать авто согласованному с банком автосалону, а остаток кредита будет погашен из этих денег. При этом, после погашения кредита (деньгами от проданного автомобиля), остаток суммы банк зачтет как часть первоначального взноса при приобретении нового авто.

Однако, если стоимость автомобиля сильно упала на момент планируемой продажи или если по каким-то причинам продавать его клиент не будет, но при этом единовременно уплатить довольно большой остаток кредита тоже не может, возникает третий вариант. По отдельному соглашению банк может разрешить выплаты остаточной суммы кредита растянуть на новый срок – как обычный кредит (т.е. пролонгировать кредитный договор, но уже без обратного выкупа машины).

Таким образом, отчасти “байбек похож на лизинг, при котором оборудование по сути берется в аренду, а в конце срока, или возвращается, или выкупается. Но в большей степени — это все же автокредит, cовмещенный с трейд-ином (в рамках специальной кредитной программы с отсрочкой погашения части долга). Причем у нее есть свои особенности, а также плюсы и минусы, в сравнении с обычным автокредитом.

Основания для проведения процедуры

В странах Европы и США байбек часто проводят с целью экономии на налогах, т.к. обратный выкуп выгоднее, чем выплата дивидендов. Поэтому процедура строго регламентируется законодательством. Существуют следующие ограничения по объему выкупа собственных ценных бумаг:

• в США – не более 25 %;
• в Европе – не более 10 %.

В России основанием для проведения программы байбек могут являться следующие факторы:

• уменьшение уставного капитала акционерного общества. Данная процедура обязательно должна быть прописана в уставе. Гражданский кодекс РФ (п.4 ст. 99 в ред. Закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ) регламентирует соотношение между размером чистых активов АО и размером его уставного капитала. Если два года подряд стоимость чистых активов меньше величины УК, общество обязано уравнять это соотношение: либо увеличить ЧА, либо уменьшить уставный капитал. Сделать это можно двумя способами: уменьшением номинала акций либо сокращением их количества;
• реорганизация компании в форме слияния, поглощения, присоединения и др.;
• требование мажоритарного акционера (держателя более 95 % акций);
• решение совета директоров (процентом голосов до 10 %);
• решение общего собрания акционеров (процентом голосов до 25 %).

Бай бэк может быть проведен на открытом рынке либо посредством опционов, где каждому из акционеров направляется оферта с указанием сроков проведения процедуры и стоимостью ценных бумаг. Держатели акций вправе принять либо отклонить это предложение.

Автокредит с обратным выкупом(buy back). А стоит ли?

По данным аналитиков ПрайсвотерхаусКуперс срок владения автомобилем в РФ существенно меньше, чем в других странах. Если в Канаде – это 7 лет, в Японии – 6,5, а в США – 5, то в России авто меняли в среднем каждые 3 года в 2008 году, а к 2013 году – этот срок вырос до 4 лет. Причем российскими брендами владеют дольше, чем иномарками. Отчасти — это связано и с окончанием гарантии завода–изготовителя, но также во многом и со статусными изменениями и веяниями моды. Если в Германии люди годами могут покупать авто одного и того же класса, то в РФ зачастую малолитражный автомобиль со временем меняют на С-класс, потом приобретается кроссовер, а там и внедорожник. Премиальные марки авто (Ауди, Инфинити, БМВ, Мерседес и тп) при этом меняются еще чаще – раз в 2-3 года. Кроме того, скорость появления новых технологий сейчас гораздо выше, а требования по экологичности постоянно растут.

В связи с этим, банки вводят новые кредитные программы на приобретение автомобилей. В РФ начали появляться распространенные в странах запада кредиты на авто с обратным выкупом- байбэк (buyback, англ. — покупка обратно). С их помощью можно заменить свой старый автомобиль на новый еще до того, как кредит за старую машину будет выплачен до конца.

Что происходит с выкупленными ценными бумагами

Итак, простыми словами, байбек – это приобретение своих акций в собственность. Следовательно, как уже упоминалось выше, после выкупа эмитент обязан поставить акции на баланс (принять к учету по номинальной стоимости). Если компания выкупает бумаги на собственное имя, то в течение года их нужно продать или погасить. Если выкуп осуществляется в пользу дочерней компании – можно держать активы на балансе неограниченное время.

Далее есть четыре варианта действий:

1. погашение ценных бумаг с целью увеличения прибыли на одну акцию и стимулирования роста рыночной цены;
2. продажа инвестору;
3. мотивация менеджмента (распределение акций между сотрудниками компании);
4. распределение между крупными инвесторами (как описано в примере выше).

Как правило, байбек оказывает позитивное влияние на рыночные котировки: увеличивается спрос при неизменном предложении, соответственно, цена идет вверх.

В случае погашения акций сокращается их количество, а значит, увеличивается размер прибыли и дивидендов на одну ценную бумагу.

Обратный выкуп автомобиля

Смысл данной программы автокредитования заключается в том, что заемщик может выплатить не полную стоимость авто, а только некоторую часть, после чего ему предоставляется право покупки в кредит нового автомобиля, а подержанный он может вернуть в качестве первоначального взноса.

Также у заемщика есть возможность продать автотранспорт, взятый в кредит, и за счет вырученных средств погасить долг перед банком. Причем, если на момент выкупа клиент не располагает достаточной суммой для погашения долга, то эти недостающие средства он может взять в банке в рассрочку. Правда, с условием, что срок погашения всего кредита не превысит 5 лет.

Такая гибкая политика банков позволяет брать автокредиты даже не самым богатым гражданам: ежемесячные платежи по сравнению с выплатами по стандартным видам автокредитования в таком случае существенно ниже. Не менее привлекательна и возможность после того, как будет выплачена определенная сумма, выбрать более дорогое и качественное транспортное средство.

Как это получается

Берется 36.8% от стоимости автомобиля (либо по вашему выбору), сумма замораживается, а с остальной части выплачивается кредит. По истечении 3 лет вы должны вернуть банку указанные проценты, либо возвратить Ладу Весту в автосалон, который выплатит вам 36.8% от стоимости автомобиля. Полученными деньгами вы расплачиваетесь с банком за кредит и идете домой пешком.

Есть другой вариант – добавляете автосалону еще денег и покупаете новый автомобиль. Решение принимаете самостоятельно, как поступить. Если есть деньги – отдали долг и уехали на своей машине.

Сравнение расходов заемщика при обычном автокредите и Buyback

Ежемесячный платеж за кредит обычно состоит из двух частей: проценты банку (считаются от суммы кредита) и погашение тела кредита. При обычном автокредите тело кредита каждый раз понемногу гасится в составе ежемесячного платежа. И постепенно процентная часть в платеже становится все меньше, а сумма, уходящая в погашение тела кредита, все больше.

А вот при байбеке значительная сумма кредита до самого окончания срока “висит” непогашенной. То есть из ежемесячного платежа “убрана” довольно крупная сумма, которая шла бы на погашение тела кредита. За счет этого ежемесячный платеж (при том же сроке и ставке)– существенно меньше. Но проценты-то платятся в том числе и с непогашенной суммы до самого конца срока кредитования, а т.к. сумма кредита снижается мало, то и проценты снижаются в небольшой степени. И получается, что проценты банку (переплата) по такому кредиту окажется выше, чем по стандартному автокредиту.

Это хорошо видно из сравнения ниже: Был выдан годовой кредит, в обоих случаях 500.000 руб, на 1 год под одинаковую процентную ставку 15,5% (300 т.р. первоначальный взнос, цена авто – 800 т.р.). При байбэке ежемесячный платеж будет почти в 2,5 раза ниже (17,3 т.р. против 45,2 т.р), но процентов будет уплачено при байбеке за год в 1,5 раза больше – 67,9 т.р. против 43,1 т.р. При этом к концу года при байбеке останется непогашенным кредит в 360 т.р. (в стандартном кредите – все погашено “в ноль”). Предположим, что за 1 год авто, купленное за 800 т.р., обесценится на 25% и ее можно будет продать по одинаковой цене 640 т.р. (в обоих случаях). То есть после байбека можно получить за авто

Сложим расходы на авто за 1 год в обоих случаях:

• Байбек: вложено 508 т.р. (300 т.р. начальный взнос + 208 т.р. платежи в банк), а от продажи получено 280 т.р. Отрицательная разница — 228 т.р.
• Стандартный кредит: вложено 843 т.р. (300 т.р.+ 543 т.р), а от продажи получено 640 т.р. Отрицательная разница оказалась меньше — 203 т.р.

Таким образом, в данном примере, байбек обошелся дороже на 10%, нежели стандартный кредит (на тот же срок, сумму и ставку). А если автосалон еще и оценит автомобиль при выкупе ниже обычной цены, и если будут какие-то дополнительные расходы – данная разница еще возрастет.

Способы выкупа собственных акций

Итак, байбек акций – это выкуп эмитентом собственных акций любым из нижеперечисленных способов.

Обратный выкуп акций на открытом рынке (open-market purchase)

Этот способ является самым распространенным. Процедура происходит так:

1. На своем официальном сайте эмитент объявляет о решении провести обратный выкуп своих акций. При этом сроки процедуры могут быть довольно длительные – от нескольких месяцев до нескольких лет.
2. Далее эмитент, который в данном случае является инвестором, подает на биржу заявку, где указывается цена и количество выкупаемых ценных бумаг. Сроки подачи заявки, а также ее содержимое другим инвесторам заранее неизвестно.
3. Покупка акций осуществляется на всех торговых площадках, где представлен эмитент.

Если рядовой инвестор купил акции в период проведения бай бэк, как правило, в дальнейшем он сможет продать эти бумаги по более высокой цене, т.к. происходит увеличение спроса.

Тендерный выкуп акций по фиксированной цене (self-tender order)

При этом способе выкуп происходит по фиксированной цене выше рыночной и в более короткие сроки – до нескольких недель.

Рекомендуем! Наружная и внутрення реклама автосалона

Для участия в тендере любой владелец акций должен подать заявку. Если количество бумаг в заявках превышает предложение, эмитент имеет право выкупить больше акций, чем было заявлено в решении.

Разница между выкупаемой ценой и рыночной стоимостью акций является премией для акционера. Если срок проведения процедуры истек, а нужное количество бумаг не выкуплено, эмитент обязан приобрести недостающее количество акций по цене, указанной в предложении. Здесь существует риск резкого изменения рыночной цены в сторону уменьшения, в результате которого компания может понести убытки.

Тендерный выкуп по типу «голландского» аукциона (Dutch-auction)

При этом типе существует ценовой диапазон от минимального значения до максимального. Такой способ применялся в Голландии при проведении аукционов по продаже цветов. При этом диапазон цен устанавливают сами акционеры.

После окончания срока приема заявок определяется минимальная цена. По этой цене выкупаются все акции согласно заявкам, не превысившим установленный аукционом минимум.

После окончания процедуры эмитент должен принять бумаги на баланс. Такие акции называются казначейскими.

Особенности Buyback, плюсы и минусы

Особенности:

• обычно по программе байбэк приобретаются автомобили иностранного производства и только у официальных дилеров;
• cрок кредита – чаще до 3-х лет,
• как правило, чем меньше срок кредитования, тем ниже ставка;
• процентная ставка для повторных клиентов банка может оказаться существенно ниже;
• первоначальный взнос – от 20%;
• в сумму кредита банк может разрешить включить стоимость страховки каско (полностью или частично).
• Плюсы:
• кредит “байбэк” можно погасить и досрочно (т.е. продать автомобиль согласованному салону еще до окончания срока кредита, или — за счет собственных средств):
• ежемесячный платеж – существенно ниже, чем по обычному автокредиту;
• если кредит был взят в рублях, то при сильном росте курса доллара цены на новые авто скорее всего вырастут, а значит цена на б\у автомобиль в рублях может также вырасти к моменту его продажи.

Минусы:

• cтоимость выкупа автомобиля в конце срока заранее неизвестна – на ее величину повлияет оценка автосалона (повреждения, внешнее и техническое состояние и т.п.);
• автосалон может существенно занижать оценку авто (относительно рыночной цены), придираться к мелочам, а банк может работать с одним конкретным автосалоном, т.е. у клиента не будет возможности продать авто тому салону, где цена выкупа будет выгоднее;
• банк может выдвинуть условие обслуживать автомобиль в течение срока кредита на определенных станциях тех.обслуживания (где цены могут оказаться в среднем выше среднерыночных);
• могут быть какие-то дополнительные комиссии со стороны автосалона или банка;
• хотя ежемесячный платеж за кредит при байбэке – ниже, но общая переплата за весь срок кредитования может оказаться выше, нежели при обычном автокредите.

Выводы

Если резюмировать, то программа байбэк предлагает клиентам некоторые дополнительные возможности, которых нет при стандартной форме кредитования (продать кредитное авто и купить новое, платить ежемесячно существенно меньше). Но в конечном итоге любые доп. возможности или обходятся дороже, или расходы из текущего времени просто переносятся на будущее (выкуп авто может быть оценен невыгодно, а общая сумма процентов, уплаченных банку окажется выше и т.п.).

Иначе говоря, если в итоге суммировать все расходы, то конечная стоимость автомобиля по программе байбек окажется скорее всего больше, чем при стандартной программе кредитования. Но если рассматривать стоимость этого превышения — как плату за удобство (или за возможность перенести текущие расходы – в будущее), то в каких-то случаях такая программа кредитования может оказаться полезной. Однако, все-таки при байбек сложнее спланировать свои расходы в будущем, т.к. прогноз цены на авто через 2-3 года (как на б/у, так и на новые) сделать крайне сложно.

Источник: mobile-testing.ru

Что такое Buy-back

Для начала подробно, с важными подробностями следует рассмотреть, что же по существу представляет собой программа автокредитования «Обратный выкуп автомобиля», или «Buy-back». Разные отечественные банки употребляют относительно этой программы свои названия, отличающиеся друг от друга. В частности, применяются термины «отсрочка погашения», «гарантия остаточной стоимости», «отложенный платёж», а также «остаточный платёж» и «Balloon».

По своему существу, эта программа является разнообразием привычного для многих из нас кредита, который выдают, чаще всего, на период от одного до трёх лет. Однако в данном случае речь идёт о том, что клиент, решив купить новый автомобиль, старый сдаёт как залог и обзаводится новым авто с помощью банковского кредита.

Суммы кредитования идентичны тем суммам, которые предусмотрены стандартными программами кредитования. Приобретение автомобиля, чаще всего, осуществляется на базе одного из автодилеров, имеющих договор с данным банком. Размер стартового взноса колеблется, зачастую, в диапазоне 15-50% цены автомашины, в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело и какие у него финансовые возможности.

В формате такой программы их клиенты:

• Ежемесячно вносят платёж за автомобиль до тех пор, пока полностью не выплатят всю стоимость машины.
• В последний месяц клиент должен выплатить оставшуюся часть долга. Его называют отложенным платежом, размер которого, чаще всего, составляет 20-55% стоимости технического средства.

Если сумма от продажи авто превышает размер долга (что случается нередко), получающийся остаток клиент имеет право использовать на своё усмотрение. При этом вид погашения остаточного платежа выбирает сам клиент. Он может, в частности, выплатить остаток собственными деньгами или же путём продажи автомашины через автосалон, или же, наконец, погасить свой долг рефинансированием оставшейся величины кредита. Если же клиент не желает расстаться со своим автолюбимцем, он вправе после погашения долга оставить авто себе.

Условия кредитования и пример расчета платежа:

После завершения программы владелец автомобиля может:

• внести последний платеж и оставить автомобиль себе;
• сдать автомобиль дилеру по цене до 50% от его начальной стоимости и купить новый;
• пролонгировать остаточный платеж (увеличить срок выплаты).

«LADA максимально использует рыночные инструменты, привлекательные для наших клиентов, — отмечает Виталий Осипов, и.о. исполнительного Вице-президента по продажам и маркетингу ПАО «АВТОВАЗ». — По статистике, средний срок владения автомобилем, купленным новым на российском рынке, составляет около 4 лет. Поэтому для LADA нового поколения мы впервые внедряем схему Buy Back. Вместе с выгодным кредитным предложением эта система наиболее удобна для тех клиентов, кто предпочитает часто обновлять свой автомобиль и приобретать новинки авторынка».

Подайте заявку на Buy Back уже сегодня!

Новости LADA

Обращаем Ваше внимание на то, что вся представленная на сайте информация, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Предоставляя свои персональные данные и используя настоящий веб-сайт, Вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных и принимаете условия их обработки

Политика конфиденциальности

Предоставляя свои персональные данные и используя настоящий веб-сайт, Вы даете согласие на обработку Ваших персональных данных и принимаете условия их обработки. Политика конфиденциальности

Для повышения удобства работы с сайтом и обеспечения его корректной работы компания АвтоГЕРМЕС использует файлы cookie. Эти файлы содержат данные о предыдущих посещениях Вами сайта. Cookie не идентифицируют Ваши личные данные. Вся информация является сугубо конфиденциальной. При необходимости Вы можете отключить cookie с помощью настроек браузера.

голос

Рейтинг статьи

Выгодные кредиты

Если поискать в Интернете, где можно взять автокредит, то получается следующее:

1. Наиболее выгодный кредит будет в Саровбизнесбанке – без КАСКО, страхования жизни. Всего 11% годовых, небольшая переплата (около 50 тысяч). Автомобиль в залоге у банка.
2. Потребительский кредит в Газпромбанке, на 3 года под 15% годовых, переплата немного больше (около 70 тысяч). Также без страхования жизни и КАСКО. Машина не находится в залоге. Можно взять на 5 лет под 16%, тогда ежемесячный взнос будет меньше, но переплата увеличится.
3. Если вы не можете подтвердить свой доход справками, другими документами, то потребительский кредит вам не дадут. Поэтому идите в автосалон с паспортом – получите любой кредит. От банка ВТБ 24 можно взять автокредит на 3 года по ставке 11.5% (ставка постоянно меняется, поэтому уточните заранее). Придется оформить КАСКО и страхование жизни.

Автокредит можно получить не только в ВТБ 24 в салонах АвтоВАЗа , но и во многих других банках с более выгодными ставками.

Совет

: внимательно читайте договор – кроме страхования, могут добавить дополнительные услуги. Например, получение СМС-оповещений, за которые плата может составить пару тысяч рублей.

Приведенные выше расчеты примерные, в каждом банке индивидуальные условия, которые часто меняются. Внимательно выбирайте, читайте договора, чтобы не добавили ненужных платежей. Пишите комментарии, как вы оформляли автокредиты на Ладу Весту, и сколько переплатили денег.

Условия

Все условия того, в каком формате пройдёт реализация автомашины через автодилера предварительно прописывают двумя вариантами через:

1. Договор о купле-продаже.
2. Договор обратного выкупа.

В частности, иной раз практикуют вопрос технического сервиса (обслуживания автомашины) исключительно на сервисной базе официального дилера. Когда авто реализуют через дилера, то основываются на договоре купли-продажи: в этом случае салон выступает в роли покупателя, а клиент – в роли продавца. Когда договор подписан, следует перечисление денег, в сумме остатка задолженности по кредиту.

Закрывают кредит, когда деньги поступили на счёт заёмщика. Передача приобретённого технического средства его новому хозяину проходит с помощью договорённости. Минимальный размер первоначального взноса, чаще всего, составляет 10% личных средств заёмщика от цены автомобиля, а остаточный платёж зачастую определяется в диапазоне 20 до 55%.

Примеры бай-бэков

Теперь приведем несколько примеров из зарубежной практики.

1. BH Billiton. Крупная горнодобывающая компания объявила о решении провести байбек в 2010 году с целью избавления от лишних запасов ликвидности. За период с 2010 по 2022 гг. корпорация выкупила около 8,3 % акционерного капитала.
2. IBM проводит байбеки с 1994 года. Сумма выкупов составила более 10 млрд $.
3. Apple проводит обратный выкуп акций с 2013 года. Когда компания объявила о начале проведения байбека, бумаги выросли на 8% за один день. За период с 2013 по 2022 гг. рыночная капитализация компании увеличилась примерно на 200 млрд $.
4. Корпорация Microsoft начала проводить байбеки с 2007 года. За период с 2007 по 2013 гг. было выкуплено акций на сумму приблизительно 125 млрд $. В 2014 году было объявлено о бессрочной программе бай-бэк по бумагам компании.

Случай четвертый

Махинации салона при постановке автомобиля на комиссию.

На данный момент в салонах часто встречается услуга постановки автомобиля на комиссию. В этом случае транспортное средство будет находиться на территории автосалона. При этом автовладельцы редко вдаются в тонкости подобного процесса, и практически не читают сам договор, а подписывают его, безоговорочно доверяя посреднику. Каково же потом их удивление, когда приходиться сталкиваться с такими «недоразумениями»:

1. В один прекрасный день обнаруживается, что автомобиль поврежден (сломан, разбит) и уже не может быть продан на прежних условиях. Ущерб, нанесенный автомобилю во время хранения, автосалон возвращать отказывается, потому что «камень могли бросить в автомобиль проходящие мимо хулиганы» или «царапины появились при перекатке машины на площадку». Удивительно, что даже при угоне транспортного средства автосалон старается снять с себя всю ответственность за происшедшее.

2. Если у вас получится найти на свое транспортное средство покупателя самостоятельно, автосалон может потребовать комиссию за его «содержание» на своей площадке. Сумма будет примерно 150-200 рублей за сутки.

3. Если представители автосалона увидят ваше объявление, которое вы до постановки на комиссию снять не успели, то могут и штраф вам предъявить, а это уже 3000-5000 рублей из вашего кармана.

Избежать такой неприятной ситуации можно, если перед подписанием внимательно прочитать договор. Договоренности на словах роли не играют, поэтому все, о чем вы договорились должно быть отображено в документах. Это вам поможет в конфликтной ситуации. Корректировки договора посредниками не приветствуются, поэтому изменить его, если у вас возникнут определенные сомнения, вы уже не сможете — сотрудники салона в первую очередь заботятся об интересах своего работодателя.

Бывали случаи, когда клиенты приходили за своим автомобилем на стоянку, но не смогли обнаружить не только свое имущество, но и саму стоянку. Конечно, в больших городах такая ситуация практически невозможна, но наличие подобных случаев говорит об изощренности мошенников, которые часто переезжают с места на место, чтобы снова и снова обманывать своих клиентов.

Наша компания услугу постановки автомобиля на комиссию оказывает крайне редко, так как, судя по имеющемуся опыту, итоговая сумма полученных от срочной продажи денег, не будет существенно отличаться от той суммы, которую можно получить от комиссионной продажи. Не следует забывать, что преимуществом срочного выкупа является возможность сразу получить деньги за свой автомобиль, а при постановке машины на комиссию – деньги придут только после продажи авто. Впрочем, некоторые наши клиенты больше заинтересованы в постановке на комиссию, а не в срочном пополнении своего бюджета и готовы ждать столько, сколько понадобиться для продажи, поэтому мы готовы предложить им и этот вариант выкупа машины. Наши клиенты довольны работой наших специалистов и подходом, который они применяют в каждом отдельном случае.